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原標題：時代銳評|銀行扎堆上線AI銀行卡，Token切莫淪為新式優惠券

來源：時代周報-時代在線

送完行李箱送咖啡券，送完咖啡券送Token。銀行信用卡的營銷邏輯似乎從未改變，只是道具換成了AI。

7月24日，中國銀聯在官方公眾號上發布稱，近期中國銀聯攜手平安銀行、交通銀行、浦發銀行等15家銀行，集中開展智能體銀行卡發卡儀式和Token權益合作簽約?；顒赢斕?，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、郵儲銀行、光大銀行、興業銀行、民生銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行均已發布智能體銀行卡產品，后續將陸續面客并開放申請。

例如，平安銀行聯合中國銀聯、騰訊云推出的“AI智算卡”，是一款聚合基礎金融服務及專屬算力權益等功能的借記卡產品，個人消費用戶開卡有機會享受銀聯云計算平臺提供的AI大模型便捷鏈接和Token Plan算力套餐。

除了借記卡，6月以來，招商銀行、農業銀行，交通銀行、平安銀行等多家銀行密集推出AI主題信用卡，將Token調用額度、大模型會員等納入開卡權益，對生活優惠、出行保障及健康服務?等傳統福利進行升級。例如，招商銀行最新推出的運通工程師信用卡，新戶首次參與活動達標后，即可獲贈MiniMax平臺的AI Plan，至高可享每月18億Token M3用量。

Token本質上是一種生產力工具，對AI開發者、內容創作者而言具有實用價值，從這個角度來看，這確實打破了傳統信用卡圍繞“吃喝玩樂”的同質化內卷。但縱觀當前多數產品的條款設置，核心權益均為開戶、首刷禮，權益形式高度趨同，本質上仍是“拉新—達標—贈禮”的舊套路，只是將禮品從實物換成了虛擬權益。

事實上，銀行與AI廠商的跨界合作門檻不高，只需API對接即可完成權益發放。若各家銀行僅盲目跟風，“輕資產、易復制”的模式極易重演信用卡“拼補貼、卷權益”的老路。在信用卡行業已進入存量競爭時代的當下，倘若銀行僅追逐AI概念熱度，那么最終只會催生虛妄的營銷泡沫，難以真正落地賦能業務。

在未來，當用千問點奶茶、用豆包買咖啡成為每個人的日常，“刷卡即送Token”的邏輯和真正的智能體銀行卡大相徑庭。真正需要思考的是，當AI Agent開始替人花錢，銀行還能不能守住交易入口？當用戶的決策權讓渡給AI，銀行還能不能觸達客戶？

由于行業特殊性，金融機構對風控安全有著更為嚴苛的標準與要求，在AI應用上向來謹慎，顛覆式創新要落地，仍需一段時間。但至少銀行們應該意識到，用Token替代咖啡券，只是換了營銷話術。別讓AI銀行卡，成為又一個“送完就忘”的熱點噱頭。