21世紀經濟報道 記者郭聰聰
在宣布停售2年期及以上定期存款僅半個月后，重慶富民銀行重新上架了2%以上的中長期定存產品。
不過，21世紀經濟報道記者了解到，這批高息存款并非對所有客戶開放——僅限重慶本地客戶和已激活一類卡的存量客戶購買。
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多名業內專家向21世紀經濟報道記者表示，在資產端收益率持續下行的背景下，本次上線高息定存，更多是個別銀行基于自身資產負債結構、流動性管理以及客戶留存需求所作出的階段性、差異化調整，并不意味著行業整體策略發生轉向。
重新上架2%以上定存，但設有限購門檻
6月15日，重慶富民銀行曾發布公告，宣布自當日起，其手機銀行APP、微信小程序等線上渠道暫停受理兩年期及以上個人整存整取及續存產品的新存入申請。
彼時，該行2年期、3年期、5年期定期存款全部下架，利率分別為2.10%、2.15%和2.05%。
然而僅過去半個月左右，21世紀經濟報道記者查閱重慶富民銀行微信小程序，顯示3年期、5年期兩款定期存款產品處于可售狀態，年化利率分別為2.15%、2.05%，50元起存。
但本報記者查閱重慶富民銀行APP發現，2年至5年期的產品仍處于“下架”狀態。
21世紀經濟報道記者致電重慶富民銀行客服獲悉，此次恢復上架的中長期定存并非面向所有客戶。“目前存款僅限重慶客戶和已激活一類卡的客戶購買。”
客服表示，外地客戶需前往當地線下開立一類卡。“線上開卡僅能購買理財和黃金產品，存款業務暫不支持。”
對于這一限制，博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博分析指出，設置地域和賬戶門檻，既是對負債成本的控制，也是對資產端效率的保護。
他表示：“異地客戶往往只為短期高收益而來，資金留存周期短，到期后快速轉出，這不僅推高了銀行的攬客成本，還會額外占用信貸投放額度，壓低資產端收益。”
從存款專區顯示的利率來看，滿足條件的客戶可購買2年期（2.15%）、3年期（2.2%）和5年期（2.1%）產品，其中3年期利率最高，達2.2%。
階段性調整還是趨勢逆轉？
重慶富民銀行的此番操作之所以引發關注，是因為今年以來民營銀行曾收緊中長期定存供給。
本報記者曾報道，北京中關村銀行自5月30日起暫時下架個人及單位整存整取三年期存款產品；億聯銀行二年期、三年期及五年期定期存款均為“已售罄”狀態；藍海銀行三年期及五年期定期存款同樣標注售罄。
這一輪收縮的直接動因是凈息差壓力。金融監管總局數據顯示，截至2026年一季度末，民營銀行凈息差為3.62%，較年初下降21個基點。在資產端收益率持續下行的背景下，壓降高成本的長期負債成為民營銀行的共同選擇。
那么，重慶富民銀行時隔半月重啟長期限定存，是否意味著行業風向將變？
多位受訪業內人士認為，這更多是個別銀行基于自身資產負債結構、流動性管理以及客戶留存需求所作出的階段性、差異化調整，并不意味著行業整體策略發生轉向。
一位銀行業資深專業人士指出，各家銀行的情況以及面臨的各個時間節點都不盡相同，此次操作可能只是個別機構在負債管理之下的靈活安排。
王蓬博也表示，這一調整并非整體轉向，而是基于自身資產負債匹配需要的邊際修正。
他進一步分析道，“部分銀行在負債端策略上出現階段性再平衡，因為上半年壓降長期限存款主要為控制付息成本、匹配資產端收益率下行，但進入下半年后，面對信貸投放節奏加快、流動性指標壓力上升以及季度末考核臨近，部分機構選擇適度拉長負債久期以穩定資金來源。”
