2030年前實現(xiàn)“碳達峰”、2060年實現(xiàn)“碳中和”，是中國向國際社會作出的承諾。在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟增長的新引擎，而綠色金融是促進可持續(xù)發(fā)展重要的、必要的保障，也是推進綠色發(fā)展的路徑之一。
多年來，民生銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，高度重視并主動履行ESG責任，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融業(yè)務，持續(xù)加大對綠色低碳領域的金融支持力度，不斷提升綠色金融綜合服務能力。該行重點圍繞明確戰(zhàn)略規(guī)劃、優(yōu)化信貸投向、豐富產品體系、創(chuàng)新服務模式、促進低碳運營等方面持續(xù)賦能綠色金融，積極助力經(jīng)濟社會高質量發(fā)展和全面綠色低碳轉型。
自2020年以來，民生銀行綠色融資規(guī)模連續(xù)兩年保持快速增長，綠色貸款增速不僅遠高于監(jiān)管部門綠色貸款和新能源貸款增速“兩個不低于”的要求，而且綠色金融占比也不斷提高。與此同時，該行還持續(xù)深耕綠色債券、綠色資產證券化領域，承銷發(fā)行了徐州公交等綠色資產支持票據(jù)。截至目前，該行共計發(fā)行15只綠色債券，業(yè)務規(guī)模市場領先。
把握綠色機遇 明確戰(zhàn)略
隨著“碳達峰、碳中和”目標的提出，我國綠色金融發(fā)展邁入了新階段。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國本外幣綠色貸款余額已近14萬億元，綠色債券存量規(guī)模超過8000億元。業(yè)內人士認為，雖然我國綠色金融產品已初具規(guī)模，但與實現(xiàn)“3060”發(fā)展目標所需的百萬億級別的投資規(guī)模之間仍有巨大缺口。據(jù)清華大學氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，實現(xiàn)1.5℃目標（全球溫度升高控制在1.5℃以下）導向轉型路徑累計需新增投資約138萬億元，超過每年GDP的2.5%。這對金融體系而言，是一個巨大的挑戰(zhàn)，但也同樣醞釀著巨大的市場機會。
未來，光伏、風電等清潔能源大幅增長，傳統(tǒng)電力、鋼鐵等高碳排放行業(yè)向低碳轉型，以及低碳技術創(chuàng)新研發(fā)等領域均將為金融機構帶來豐富的投融資機會。值得一提的是，今年7月，全國碳交易市場正式上線交易，首批納入電力行業(yè)將于今年起在全國碳市場中完成碳配額交易和履約。我國當前碳排放總量超過100億噸/年，以未來納入碳交易市場比重30%-40%測算，碳排放配額交易量將達40億噸，按30元/噸的碳均價估算，每年碳交易市場規(guī)模將達千億元以上。據(jù)業(yè)內人士估算，隨著后續(xù)行業(yè)覆蓋范圍持續(xù)擴展，碳市場交易規(guī)模有望持續(xù)增長，也將為金融機構帶來廣闊的碳金融創(chuàng)新及綜合服務機會。
“綠色金融不僅在實現(xiàn)碳達峰碳中和目標當中具有重要的引導和服務雙重作用，而且是推動綠色發(fā)展的重要工具和手段。”民生銀行相關部門負責人表示，為積極踐行綠色發(fā)展理念、主動把握綠色發(fā)展機遇，該行制定了綠色金融發(fā)展指引和中長期戰(zhàn)略規(guī)劃，確立了綠色金融政策導向，設立定量、定性目標，全面推進綠色金融業(yè)務發(fā)展。在此基礎上，該行進一步研究制定了綠色金融重點細分行業(yè)發(fā)展策略，大力創(chuàng)新業(yè)務模式，通過深耕做透細分行業(yè)領域，推動綠色金融發(fā)展提質增量。
與此同時，民生銀行還持續(xù)加強全行綠色金融管理體系建設。通過加快系統(tǒng)建設和智能化監(jiān)測統(tǒng)計、強化專項資源支持、建立考核評價體系、完善相關政策制度、加強專業(yè)培訓及團隊建設等，持續(xù)完善配套體制機制，并在全行牢固樹立綠色金融文化理念，將之貫穿于經(jīng)營管理過程中，著力打造差異化競爭力。
優(yōu)化信貸投向 強化風險管控
在確保風險可控的前提下，民生銀行持續(xù)加大對綠色產業(yè)，特別是應對氣候變化領域的支持力度，擴大綠色融資業(yè)務規(guī)模。同時，該行降低高碳資產配置，嚴格控制“兩高一剩”、高碳排放領域的信貸投放，引導信貸資源進一步向低能耗、低資源消耗、低污染、低碳排放的行業(yè)和企業(yè)傾斜。
一是優(yōu)化信貸投向。行業(yè)方面，民生銀行明確聚焦節(jié)能環(huán)保、清潔生產、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務六大產業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置。區(qū)域方面，聚焦京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝四大引領全國綠色金融發(fā)展的重點區(qū)域，積極服務于綠色金融改革試驗區(qū)建設。
二是強化綠色信貸全流程風險管控。在盡職調查、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付、貸后管理環(huán)節(jié)，民生銀行嚴格執(zhí)行環(huán)境和社會風險評估審查。
三是民生銀行將綠色發(fā)展理念貫徹于信貸工作全流程，建立綠色金融業(yè)務快速審批通道，提高流程作業(yè)效率。
豐富產品體系 創(chuàng)新服務模式
4月25日，民生銀行在北京舉辦產品發(fā)布會，正式推出“投、融、鏈、營”四大產品，全面打造“峰和”綠色金融產品體系，旨在服務廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求，助力“碳達峰、碳中和”目標順利完成。
據(jù)介紹，民生銀行“峰和”綠色金融產品體系主要包括：一是“綠投通”，通過投貸聯(lián)動、并購融資等，解決客戶生產環(huán)節(jié)資金痛點，助力電源結構優(yōu)化及產業(yè)結構調整；二是“綠融通”，通過碳權交易、國補保理等方案，服務客戶交易環(huán)節(jié)甜點，幫助企業(yè)盤活碳權資產和應收賬款，提升資金運營效率；三是“綠鏈通”，通過民生銀行供應鏈金融平臺，解決核心企業(yè)上下游供應鏈企業(yè)融資難問題，疏通生態(tài)環(huán)節(jié)堵點；四是“綠營通”，通過線上化、一站式服務，助力企業(yè)低碳運營和個人低碳生活。
與此同時，民生銀行不斷加強與交易平臺、行業(yè)協(xié)會、政府主管部門、核心企業(yè)價值鏈等全面合作，打造綠色金融生態(tài)圈，強化綜合金融服務。7月17日，該行聯(lián)合包頭市政府、光伏行業(yè)龍頭企業(yè)等，共同舉辦包頭政企銀光伏行業(yè)對接會，通過主題演講、參觀調研等共話綠色未來，持續(xù)提升對光伏行業(yè)金融服務精準度。在此基礎上，民生銀行創(chuàng)新推出“光伏貸”業(yè)務模式，10月21日，首批“光伏貸”在山東省臨沂市、陜西省西安市落地發(fā)放，為農戶提供“一站式”、“零成本”融資服務，有效促進節(jié)能減排。后續(xù)，該行“光伏貸”業(yè)務模式將在全國重點區(qū)域加快復制推廣。
除此之外，從早期地方試點開始，民生銀行就參與了國內碳市場金融服務工作。作為首批接入全國碳市場注冊登記系統(tǒng)的銀行，針對全國碳市場會員企業(yè)，民生銀行總、分行均成立了專門團隊，有針對性地開展綜合服務。
一是快速行動，調動總行及全國分支機構專業(yè)力量，協(xié)助企業(yè)做好系統(tǒng)簽約，盡快使企業(yè)達到交易條件。二是向企業(yè)提供咨詢和專業(yè)培訓，針對企業(yè)提出的許多與碳市場交易相關的問題，該行一方面做好自身服務團隊的培訓，另一方面搭建了企業(yè)與碳市場的聯(lián)系橋梁，邀請專家對企業(yè)開展專業(yè)培訓。三是了解碳資產管理和碳金融方面的痛點或訴求，為進一步優(yōu)化會員單位交易體驗打下基礎。四是開展碳配額擔保貸款。8月下旬，民生銀行依托全國碳排放權注冊登記結算系統(tǒng)，聯(lián)合國家能源集團、中國大唐集團、國家電投集團相關碳資產管理公司，為三家央企集團下屬發(fā)電企業(yè)成功辦理碳排放權擔保貸款，實現(xiàn)了全國市場首次碳排放權擔保業(yè)務落地，成為全國碳排放權交易市場正式啟動線上交易后的一次碳金融創(chuàng)新的成功嘗試。
踐行綠色運營 加快自身節(jié)能減排
推動綠色發(fā)展，需要每一家企業(yè)從生產經(jīng)營各環(huán)節(jié)的一點一滴做起。民生銀行從綠色采購、綠色辦公等方面著手，全面推進行內綠色運營體系建設，加快自身節(jié)能減排。
在綠色采購方面，民生銀行積極向供應商傳達綠色采購理念，并在工程項目、IT設備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網(wǎng)點建設等多個采購項目的招標要求中，進一步明確了綠色準入條件和評價標準。
在綠色辦公方面，民生銀行辦公場所和營業(yè)網(wǎng)點建設堅持綠色、節(jié)能、環(huán)保原則，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時自熄開關控制或智能照明控制系統(tǒng)等。同時，該行積極推行無紙化辦公，提倡會議材料電子化，提倡廢棄辦公用品回收，雙面打印；選購照明節(jié)能設備，隨手關燈；加強辦公車輛日常維修，減少油料損耗；及時更換水龍頭，減少水資源浪費等。
下一階段，民生銀行將緊緊圍繞“3060”發(fā)展目標，進一步優(yōu)化綠色金融頂層設計和規(guī)劃，完善綠色金融產品體系和服務模式，加大綠色信貸投放，全力支持綠色、低碳發(fā)展。
（艾民生）
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